资产管理如何(资产管理如何拓展客户)

资产管理如何拓展客户

您的问题：保险行业如何开发客户？

这个问题，其实是营销领域新手都可能问过的问题！

我们来做问题拆解，关键词：保险、客户、你、如何、开发；这里面你最想知道的是如何的答案！但偏偏我把它放到了倒数第二重要的位置，关于它的答案一会再说；

先来说说第一个，保险！这是一个行业，但也可以细分到某种产品，产品是寿险？教育险？重疾险？财产险？还是其他？这是你的产品，不同的产品针对的用户不同，相同的用户群体可选择的某类产品又存在差异性，所以在你进入保险公司面试的第一阶段就是培训，你首先要知道自己的产品是什么？对你的客户有什么价值？它的组成和定价决定了它的用户是什么样的人需要它？以上这些是对产品和服务的烂熟于胸！在此基础上你还要了解你的对手，他们的产品有何异同？

随着你对第一个词的理解越深，你就可以对第二个词“客户”有所认识，他们的基本画像是什么？比如你卖车险，是不是得有车？你卖教育险是不是得有娃？当然还有更细分的画像要素！比如你不能指望靠话术说动一个月收入较低只能温饱的人决定买一年2万元的某个保险，在他看来当下比明天更实际这是规律！

在有了以上基本的逻辑分析之后，你的行动就是如何了！开发客户嘛！去除花里胡哨的东西，本质上就两种，要么你去找他，主动！要么他来找你，被动！两种都可以，没有优劣高下，他们的共同点是要实现第一个目的：让他知道你能提供他所需要的！围绕这个目的，你不管是打电话、发邮件、写文章、搞聚会、弄讲座、朋友介绍、亲戚内推、搞自媒体....等等等等，目的就是那个：让他知道你能提供他所需要的！这里面会涉及到市场成本那是另一个领域就不展开了！

让他知道你能提供他所需要的就够了吗？不！这离开发还有不少距离，你接下来要通过展示你的专业性、你的服务态度、你对他的所有疑问的解答，冲突认知的调和等等……实现第二个目的：充分站在他的利益角度去衡量对比并得出结论：找你办这件事是最好的，这里的好包含了对产品、价格、服务、售后等等各方面的综合评估！

真正做好上面这些，并不断优化你在此过程中的说话和做事方法，完善认知结构和高度，那么不管是保险还是其他销售领域，离成交也就不远了！为什么还没有成交？这个东西还有很多局外因素，你永远不能完全掌握，比如他并不是真想买而是来学卖的？比如他小姨子就是做这个的但不专业找你解惑？比如其他....总之你努力做好自己能做的，不要去管自己无能为力的，这就够了！

祝你成功！如果你觉得我的回答对你有用，请让更多人看见！

资产管理如何运营

当前，加强企业资产管理，应从两个方面入手。

　　(一)大力加强成本管理　　加强成本管理，主要是为了降低成本提高经济效益。成本管理的方法主要有：存贷的控制和成本的控制。存贷的控制主要包括存贷数量、计价及保管的控制。现代财务管理着眼於事前和事中的成本预测、计划和控制，这样可以有效地将成本控制在一定水平内，保证成本费用最低，从而达到提高经济效益的目的。

　　l、增强成本管理意识　　企业不但要提高经营管理各部门人员的成本管理意识，还要注重提高企业全体员工的成本管理意识。要把企业的成本与企业各管理部门和员工的经济责任及利益有机地结合起来，变“要我管”为“我要管”变“被动管”为“主动管”，如能达到这样的效果，那麽就极大地调动了全体人员管理成本的自觉性。比如，上钢在学邯钢的基础上，实行全员成本管理，年降低成本8000馀万元，这样既减少了资金和能源消耗，又提高了企业效益和员工利益。　　《长松组织系统》工具包——合理、高效的财务分析思路和方法，是企业提高管理和决策水平、防范运作风险的重要途径，并将使您的工作事半功倍。

　　2、改变成本管理的方法　　企业要改变过去传统的成本管理方法，变单纯核算型管理为综合控制型管理，确立符合现代制度要求的成本管理方法。要积极推行“成本控制法”，实行目标成本责任管理。即按照“制造成本法”的核算原则，对在企业生产经营中发生的与企业生产经营密切相关的原材料、燃料、动力、工资等直接消耗和制造费用等计入产品成本的费用消耗，实行定额控制;对生产经营过程中间接消耗的销售费用，管理费用和财务费用等计入当期损益的费用消耗，实行指标或者比例控制。并完善成本预测、成本核算、成本考核、成本决策和成本分析等管理方法。做到事前成本有预测，事中成本有考核，事後成本有分析。

　　3、完善成本管理手段　　企业要建立以企业财务部门为轴心的综合管理、统一核算、成本总控制的成本控制中心。它对以上企业目标总成本为落实目标，向企业领导层提供目标成本的执行情况和管理决策意见。

　　(二)强化企业资金管理　　目前，不少企业一方面资金紧张，一方面资金占用较多，运营效率较低。因此，企业要提高资金的运营效率。

　　l、加强筹资管理　　企业要树立筹资主体观念，要根据企业生产经营需求对预期筹资方式，筹资渠道和筹资结构，根据实行情况，选择一个最佳的决策方案。另外，企业筹资要重点用於企业的生产发展和技术改造，合理调控筹集资金的配置和使用，优化资金结构，提高资金效益和盈利水平。

　　2、加强投资管理　　企业经营的最终目的是获取最大的经济效益，而经济效益的高低，取决於企业的投资规模以及最佳的投资流向和合理流量。企业要优化内部资金结构。充分发挥企业财务的调控职能，认真搞好企业内部资金合理配置，优化企业资产占用结构和产品生产结构，保证企业资金的合理占用和有效使用。

　　3、加强资金管理　　企业应在活用资金和提高资金使用效益上下功夫。一是实行企业资金的集中管理、集中核算、集中调控，加强资金的预期管理，企业要根据年度生产规划和目标，核定企业内部所属单位为完成计划期生产经营任务所需的资金要求量，各单位要明确对资金的管理和使用应承担的责任，使其主动精打细算，控制支出和节省消耗，降低资金的占用。通过事前的资金预算管理，提高企业的资金管理水平。二是搞好企业内部存量资金应用。企业一方面要防止产品积压，积极回笼资金，提高资金的周转率。另一方面要眼睛向内，挖掘现有资金的潜力，较好地运用现有的存量资金，努力降低原材料和资金的占用等，达到提高资金的利用率;三是落实资金回收责任制，减少资金的占用和流失。

如何做好资产管理业务

如何合理进行资产配置，这是目前大部分人都想了解的问题，随着人民生活水平的提高，收入的增加，大家口袋里面的钱就越来越多了，面对家里一定数量的钱到底该怎么配置就成了摆在我们面前的一个也问题！

第一、"鸡蛋不要放在一个篮子里"

资产配置最忌讳的就是把大部分钱投入到一种配置里面去，这样风险太大，一亏就全部亏点，甚至还会产生负债，由富裕到破产就在一瞬间。所以要把钱投入到多种配置中去！

列举集中资产配置类型:

1、从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；

2、从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投资组合保险策略(Portfolio-insurance Strategy)和战术性资产配置策略。

3、在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。

第二、把握资产配置三大黄金原则

资产的合理配置有简单分法，也有较为复杂的高级分法，“黄金三原则”就是针对更高净值人群的一种投资理财方案。具体来讲就是：一个是要检视货币层面的资产规模，是否有缺位的配置。第二是要关注投资机会，丰富资产投资，使得资产配置更为多元化。第三是要加大另类资产的占比，比如私募股权、对冲资金的投资，达到整体希望的收益率。

曾有财经专家在接受南方日报采访时介绍自己的理财方案：“我自己会把家庭资产分为短期、中期和长期三个部分，短期可以以自身3-6个月的日常开支做匡算，这一部分资产我会放在现金宝这样的货币基金里面；中期以1-3年为一个投资期限，这一部分会以银行理财这样比较稳固的方式对待；长期会放在和权益类资本市场相关的部分，比如基金定投。”这就是根据资产配置“黄金三原则”来进行的。

第三、熟悉资产配置流程

1.目标和限制因素

通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。

2.资本市场期望值

这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。

3.资产组合类项

一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属（黄金）等。

4.有效组合边界

找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标

第四、寻找最右组合

1.保护型资产配置组合

对于在未来12个月内对资金有一定流动性需求的投资者而言，往往不希望冒可能因获得一定额度的投资收益而损失本金的风险，诸如要给儿女支付留学学费的父母，有买房需求的夫妻等等，对于这部分人群，更多的诉求是资产保护，所以通常会在货币，国债等方面进行配置。这就有一个问题，那就是所获得回报可能赶不上通货膨胀的步伐，实际上会削弱购买力。

2.收益型资产配置组合

对于追求高收益的投资人群而言，投资组合通常包括大型盈利公司的投资级固定收益债务，房地产，国库券以及具有长期持续股息收益的股票。典型的以收益为导向的投资者是即将退休的人。

3.平衡型资产配置组合

对于大多数的投资者而言，平衡投资组合是最佳选择，基于此逻辑的投资组合可以在长期增长和当前收入之间达成平衡，既能产生现金又能随着时间推移升值，本金的波动要小于增长型投资组合。平衡的投资组合倾向于将资产分配给中期投资级固定收益债券和知名企业的普通股股票，其中许多可以以现金支付股息。

4.增长型资产配置组合

刚刚步入职场生涯或者是对积累长期财富的年轻人群往往比较中意此类型的资产配置组合。这些资产不需要当前产生收益，因为投资者处于就业期间，他的工资可以支付当下所需的费用。与收益型资产配置不同，投资者可能通过存入额外资金来增加其每年的头寸。在牛市中，增长投资组合往往明显优于同行; 在熊市中，它们受到的打击最为严重。 在大多数情况下，增长型投资组合可以选择投资于普通股。

无论是哪种类型资产配置组合，投资者都会发现你的需求会随着生活各个阶段的变化而变化。例如，四十岁的你距离退休还有十几年，你会选择将自己每年10%的资产配置到以盈利为导向的投资中，但当你快退休的时候，可能会调整到另一种全新的资产配置组合中，因为你的目标不一样了。

最后，资产配置不仅仅不需要理论，更多需要操作实践，希望粗浅一点解答能对你有一点帮助！

怎样开展资产管理提升工作

期如何提高管理和服务的水平

（一）从企业内部着手，要加强自身服务意识的培养。

要把服务工作做好，首先要从企业内部着手，通过加强企业领导者思想意识的转变、加强员工思想道德素质教育，增强企业内部全体人员的服务意识和自身素质。通过转变企业的内部机制，增强员工的竞争意识，通过转变企业的经营机制，理顺工作关系。企业内部的关系理顺了，员工上下服务的意识和素质提高了，服务的质量自然就会有显著的提高。

1 、加快企业人才的培养，形成具有专业化服务水平的专业技术力量。

任何企业要想参与市场竞争，必须能为市场提供优质的产品。物业管理企业为市场提供的产品是服务，人才是物业管理企业能够提供优质服务的关键。所以，加快人才的培训是物业管理企业提供优质服务的基础。为此，一方面应引进一些具有相关知识与经验的高层次管理人才，另一方面应通过培训、定期考核、评比等手段，提高物业管理企业自身员工的素质。随着员工素质的提高，管理手段的加强，管理水平的提高，服务质量也会随之相应提高。

2 、改变企业内部机制，增强员工市场竞争意识。

现代企业发展的特点是要建立一个现代企业制度，建立健全相关的内部运行机制，使企业适应市场发展的需要，不断提高企业的管理水平。企业改革的主要目的就是完善企业的运行机制，要在提高服务水平方面下工夫，就首先要加强员工的业务素质的考核，做到奖罚分明；积极实施竞争上岗，符合服务要求的人员继续聘用、不符合服务要求的人严格实施解聘；加强人才的选取聘，将专业岗位工作在社会上实施专业选聘，保证社会先进管理专业技术的在企业中能够得到运用。通过企业内部机制的建立与健全，增强员工的市场竞争意识，有利于调动员工的工作积极性，只有发挥了员工的主观能动性，才能使服务上一个台阶。

（二）物业管理企业要规范自身的服务行为

1 、物业管理企业的服务内容很多，涉及的工种也很多，为此，与客户打交道，自身行为的规范与否，成为客户衡量物业管理企业服务水平高低的一个重要标准，也成为企业管理工作中的一项重点内容。员工服装统一、举止文明、态度和蔼、语言亲切，成为了物业服务的统一标准，只有在服务标准上多下工夫，造就一支业务水平高、管理经验丰富、自身素质强的管理队伍，才能满足当今物业管理发展的需要，以至满足现今客户对于物业管理工作的需要。

2、做好对外宣传工作，加强与客户的正常沟通。

物业管理企业搞好服务的另一个关键，就要在提高服务质量的同时，加强与客户的联系，听取他们意见。了解他们需要的服务项目，对物业管理企业有哪些意见和建议。解决好客户投诉并及时给予回复，让客户知道物业管理企业在时时刻刻的关心着他们。这样既能了解客户的需求，又能拉近双方的关系，做到相互支持、相互理解。

同时，物业管理企业在加强服务工作的同时，也要加紧客户的实施企业服务宗旨的宣传工作，例如“以人为本、亲情服务”、“想客户之所想、帮客户之所忙、急客户之所急”，做到既让客户了解我们的工作内容，又使客户对我们进行监督，促进我们不断的提高服务水平，完善服务工作内容。

（三）物业管理企业要积极完善自身的服务体系

一个物业管理企业的服务内容包括常规性公共服务、针对性的专项服务、委托性特约服务。物业管理企业应针对各类服务性质，进行良好的规划，发挥各自特点，满足客户需要，塑造良好生活空间。

1 、常规性公共服务实施专业化管理，突出各专业技术水平的发挥，确保生活环境的良好。

对于众多的物业管理企业，各自的管理方式不同，但是管理的内容是相同，完成常规性的公共服务是物业单位对客户的基本承诺。对于设备设施维修、保安、保洁、绿化等工作内容，社会也都成立了较为专业的专项公司。选聘专业公司，将专项服务内容进行转包，但管理责任不转包，既能更加有效的提高专项工作的管理服务水平，同时也节约内部劳动力，优化内部资源，加强对外的考核工作，简化了工作程序，有利于物业企业将更多的人力和物力投入到开发针对性的专项服务、委托性特约服务，来满足居民日益增长的物质文化需求，完善服务项目，向客户提供更加优质的服务内容。

2 、针对客户需求，加大针对性的专项服务、委托性特约服务的开发。

物业管理企业并非是什么服务项目都搞，这样会造成物业企业财力的分散，单项服务项目的服务水平也不能得到保障。物业企业的服务项目的确立必须来自于客户需求的调查，物业开办商务中心，打字、复印、扫描、印制 名片、代售机票等业务，使物业企业取得了重大的社会效益和良好的信誉，确保了企业无形资产的保值增值。

3 、在服务技术手段上，加快科学技术的引入，提高服务的现代化水平。

时代不断前进，科技不断发展。物业管理在日常管理服务过程中，要加快先技术和设备的引入，减少管理人员，提高服务的准确性和劳动效率。

资产管理如何拓展客户资源

基层网点对公业务的做强做大，关键在客户及存款资源的拓展，同时根据客户需求适时开展营销，为企业提供全方位金融服务。笔者认为，应把握如下三大关键环节：　　

一、锁定营销目标，确立主攻方向　　首先，基层行必须加大营业网点所处区域的市场调研力度，系统收集客户及资金信息，对地方经济和同业情况进行认真分析，明确业务发展自身优劣势，根据当地实际锁定发展方向和营销目标，制订切实可行营销方案，争取竞争主动权，着力打造领先同业的竞争优势。　　其次，基层行要锁定业务发展主攻方向，可确定“抓存量、拓新增”的双轨式发展策略，加大存量账户维护力度和存量客户的内部挖潜，拓宽与客户合作的深度和广度；同时加强对重要政企的走访，收集、发掘和掌握源头信息，掌握当地政企新建项目、专项拨款、招商引资、企业生产经营等情况，确保营销工作永有源头活水；此外，在营销对公客户时要坚持“抓大不放小”，既要拾得芝麻和西瓜，又要让其开花和结果。　　

二、细化营销对象，实施差别服务　　基层行要将客户信息进行整理，实施分类分级管理。可根据客户资金量的大小及客户发展前景，将客户划分为一般客户、中端客户和高端客户，对不同层级的客户采用不同的营销策略，并根据客户情况的变化而进行调整。如对一般客户，可由营业柜台、大堂人员进行维护，侧重于服务营销；对中端客户，因其自身具有一定的价值，会引起同业者的竞争，且企业已初具规模，有发展壮大的趋势，故应由专门人员进行维护，在做好服务的基础上增加情感投入，采取定期与不定期上门走访方式，及时了解、掌握企业动态，适时开展攻关；而对高端客户，因其含金量大，地位重要，且绝大多数客户关系复杂，管理层多，与各家银行有着千丝万缕的关系，是同业竞争中最为激烈，因此，需建立一支精干高效、有耐心及勤而不懈的营销队伍，做好关系营销、服务营销和个性化营销，同时适当进行高层营销。　　三、全方位出击，多管齐下抢市场　　一是做稳做大做强财税大户。财税系统客户历来资金庞大，影响力大，因此，基层行负责人应把此类机构类客户营销作为重中之重来抓，舍得跑，经得磨，保持与当地财政部门高层人员经常接触，建立良好的关系，同时落实责任营销团队，明确营销对象，做好各方面信息沟通。　　二是向存量无贷户要资源。存量无贷客户是一块可通过耕耘而获得收益的宝地，基层行负责人应在日常维护的同时，重视信息捕捉。如对一次存款证明的开立、一次增资业务的办理、一次增加提现额度的申请、一次企业因对账须要打印资金流水账的需求、一次与企业财务人员闲谈获得的信息、企业每笔资金的流向等，均应与客户的经营发展联系起来，抓住细微且易被忽视的营销机会。　　三是抢抓重点核心客户群体。基层行若能与重点核心客户进行业务合作，将对相关业务产生巨大影响，因此，基层行应充分发挥整体优势，依靠团队协作精神，上下联动，携手攻关，密切与企业中高层管理人员的关系，积极拼抢当地龙头企业和拟上市公司，进一步提升业务在当地区域内的市场占比。　　四是以贷引存开展延伸营销。以贷引存是扩大客户资源的最佳手段之一。因此，基层行应树立“以资产业务发展带动负债业务发展”理念，积极营销优质、具有龙头作用的企业申报贷款，做大该类业务。此外，应加强对贷款资金的封闭管理，加强对企业销售收入归行管理，促进客户资金

资管新规后如何做好客户资产配置

一、总则

1、为了进步规范学校财务行为，加强财务管理和监督，提高资金使用效益，适应集团化办学及改革的需要，根据《会计法》、《中小学财务会计制度》、《兰山区普通中小学集团化办学财务管理办法(试行)》，制定本制度。

2、基本原则：贯彻执行国家有关法律、法规和财务规则制度，坚持勤俭办学的方针，正确处理学校发展需要和资金供给的关系。

3、主要任务：科学合理编制预算，并对预算过程进行控制管理；建立健全财务制度，加强经济核算，提高资金使用效益；加强资产管理，合理配置和有效利用资产。对各校区经济活动的合法性、合理性进行监督，防范财务风险。

二、财务管理体制

1、集团化办学学校财务管理体制:“总校把关，分校相对独立”，采取分校区管理，相对独立的财务管理体制。分校区校长承担各分校决策所带来的一切责任。

2、总校设财务室，设主管会计1名，出纳1名，三金1名。各分校区设报账员1名，总校财务室统核算 各校区的财务工作。

三、预决算及收入管理

1、各校区预算的依据是按学校发展计划和任务编制的年度财务收支计划。各校区应按有关规定编制好本年度的财务收支预算，总校财务室进行汇总，同时做好本年度的部门决算。

2、各校区编制预算务必坚持“量入为出，收支平衡”的原则。项目支出预算不低于公用经费的40%，商品和服务支出预算不超过公用经费的60%，培训费支出预算不低于公用经费的5%。

3、各校区要根据年初公用经费预算情况，独立编制政府采购预算，报总校后，由总校负责汇总。

4、各校区国有资产处置，各校区到总校财务室沟通固定资产管理员进行合理管理。

四、支出管理

1、支出是根据总校区、分校区事业发展和开展教育教学、科研及其它活动发生的各项支出。

2、支出包括:事业支出和专项资金支出，各校区从有关部门取得的有指定项目和用途的专项资金，务必按项目使用，不得挪作他用。项目完成后配合有关部门的检查和验收。

3、分校区支出应当严格执行国家有关财务规定的开支范围及开支标准。国家没有统一规定的由总校财务室结合各校区情况制定有关规定和开支标准，分校区支出先由总校主管会计审核，审核合格，在原始单据加盖“已审核”章后，由分校区经济业务事项经办负责人、验收负责人、分管业务领导、分校区校长等相关人员签字，最后报总校校长签字方可支出入账。

4、外出培训学习的各项支出，遵照《兰山区机关事业单位差旅费管理办法》执行。不是上级政府和业务主管部门组织的培训，原则上不准参加，确需参加的，需要提供兰山教体局备案材料。

5、财务核算

由总校在会计软件中对各校区实施部门核算:分校区要设置明细账，并及时与总校财务室进行对账。

六、财务监督和检查

1、财务监督是贯彻国家财经法规以及财务规章制度，维护财经纪律的保证。对违反财经法规的支出，总校财务室有权拒绝办理，同时报告领导处理。

2、财务监督包括事前监督、事中监督和事后监督三种形式。总校财务室对不同的经济活动实行不同的监督形式。

3、总校主管会计有权且务必组织专业人员对各校区的财务工作进行内部审计(包括工会、基建等)，并进行有效的经济核算。

4、总校财务室积极配合有关部门的财务监督和审计。

5、各校成立民主理财小组，严格落实校务公开和收费公示制度。

七、财务报告和财务分析

1、财务报告是指反映各校区财务状况和事业发展成果的总结性书面文件。总校财务室应以月报的形式向各校区、主管部门以及财政部门报送财务报告。

2、总校财务室定期编制财务分析报告。财务分析的主要资料包括各校区事业发展和预算执行、资产使用管理、收入、支出及财务管理状况、存在的主要问题和改善措施等。

八、总校与分校

总校是指没有分校区学校的本部和各分校区的总称，分校区是指参加校长职级改革的分校，分校区为临沂第六中学（太原路校区）和临沂第六中学（启阳校区）。

九、本办法自2022年9月1日实施，试用期一年。