什么是商业(什么是商业信用)

什么是商业信用

商业信用是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。商业信用赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。生产企业所生产的产品需要商业销售商进行销售，当销售商缺少购买产品所需要的资金时，生产企业可以采取赊销方式，商业信用即先将商品赊销给销售商，双方约定经过一定时期后，该销售商向生产企业归还赊销的货款。

商业信用有以下四个特点：

1、商业信用具有财产性，它是一种物化的信用，衡量商事主体信用程度高低的一个重要标准就是其拥有财产的多寡，因此，我国公司法确立了严格的法定资本制，其旨在维护和保障商事活动中商业信用的财产基础。

2、商业信用具有外在性，商事交易奉行外观主义，以交易双方当事人表示的外部行为为准，根据外部行为来推定内心意思，其目的在于保护交易安全，促进交易效率，也有利于社会的稳定。

3、商业信用具有制度依赖性，它需要许多具体的制度安排来促进。商业信用是由各种商业习惯在长期的交易过程中所形成的一种信赖，这些习惯在现代社会逐渐制度化。

4、商业信用具有非恒定的独占性，也就是说，它会随着商事主体经营状况的好坏而处于一种变化的过程中，企业的不善经营和频繁的非诚信行为，完全有可能因此而降低甚至丧失商业信用。

什么是商业信用证?什么是备用信用证两者的区别是什么

一、保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。二、保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。

独立性保函虽然在国际贸易实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。

什么是商业信用什么是银行信用

现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。 1．商业信用 商业信用是指企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的信用形式。企业间商品赊销和预付货款等。在发生商业信用过程中，一般要“立字为据”作为债权债务关系的证明。商业信用的积极意义是有利于促进商品销售，但存在范围有限的局限性。 2．银行信用 银行信用是指银行以货币形式向企业或个人提供的信用，有三个方面：一是银行以吸收存款、办理结算等形式，筹集社会各方面的闲散资金；二是通过贷款等形式运用所筹集到的资金；三是银行为商品交易双方提供信用保障，也是以银行持有的货币资金做保障。 3．国家信用 国家信用是指政府的借贷行为，主要形式是由政府发行债券以筹措资金。作为国家信用的工具是公债和国库券，以及政府对外担保等。

什么是商业信用在消费领域中的表现

芝麻信用，是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。

芝麻信用的作用：

1、提高花呗额度

针对芝麻信用分，蚂蚁金服自己推出了3款产品：花呗、借呗和好期贷。花呗是支付宝推出的一款“赊账消费”工具，消费者可以通过花呗购买产品，下月再进行还款。支付宝芝麻信用分越高，花呗额度也就越高。而且花呗的开通也受芝麻信用分的影响（花呗借呗好期贷随身贷和芝麻信用分有什么关系）。

2、影响消费贷款

消费贷款包括支付宝借呗、好期贷还有银行信用卡申请和贷款等（支付宝芝麻信用分影响信用卡的发放和贷款）。芝麻分达到600分的用户有机会申领借呗。芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的个人消费贷款，申请到的额度可以提现到支付宝余额。“好期贷”是招联金融旗下产品，门槛比“借呗”高一些，目前需要芝麻分700及以上才行。

此外，芝麻信用也已开始与其他金融机构合作，把芝麻分作为放贷的依据。比如引入芝麻信用分的玖富表示芝麻分高，可以享受的借款额度就会更高，预期年化利率也会更低。

3、办理签证

如今，芝麻信用分可以办理去新加坡和卢森堡的签证，未来还会有更多国家加入进来。目前通过阿里旅行去啊签证中心且芝麻信用超过700分就可以办理新加坡签证，超过750分就可以办理卢森堡的签证，省去那些麻烦的步骤和资料，办理签证不用再闪转腾挪办存款证明，这可是大大的福利啊！（支付宝芝麻信用分怎么办签证？容易通过吗）

3、婚恋百合网

虽然百合网实行实名制，但依然无法避免不法分子利用婚恋网站“骗婚”的问题，通过引入芝麻信用可以增加相亲双方的信任度。百合网用户可以先查看对方的芝麻分，了解对方的信用如何，再决定是否和对方深入发展。芝麻分的引入，能够提高单身男女对相亲对象的信任感，更利于感情修成正果。

4、租房福利

青客公寓和淘宝房产试水租房电商模式，结合“芝麻信用分”租客还能享受房租1元的信用权益。淘宝推出信用抵房租活动，恰逢毕业季，正好缓解不少毕业生的租房难题。淘宝与青客公寓合作，将‘芝麻信用’变成了一种‘租房福利’，也是租房行业的一次大胆尝试。

5、租车福利

现在芝麻分用户已经可以享受凭芝麻分租车服务。芝麻分达到600分可享受车纷享智能租车，无需押金还能先用车后付款。芝麻分达到650分用户无须交押金或刷预授权，就可以在全国700多家神州租车直营门店预订押金在5000元以下的短租自驾产品。一嗨租车也将引入芝麻信用。一嗨租车用户只要芝麻信用分在650分及以上，同时无负面记录，即可申请租车免预授权服务，一嗨租车根据芝麻分授予用户5000元的免预授权额度。还有优信二手车租车服务。

6、酒店住宿零押金

“阿里去啊”推出了基于芝麻信用的“信用住”酒店服务计划，600分以上的用户预订酒店可以享受“零押金”入住等服务。小猪短租也联合芝麻信用推出600分以上免押金入住服务。

7、影响信用记录

芝麻信用分和央行征信系统联合以后，就会影响信用记录，芝麻信用分现在多了一个负面信用记录，还有可能上黑名单（芝麻信用也有黑名单？哪些事会影响信用记录），如果芝麻信用分过低，信用记录不好，就会影响到信用卡的申请和贷款。

9、网购先试后买

对于芝麻信用分较高的客户，网购时可以先试后买，这样就相当于在实体店买衣服一样啦！这客服了网购一个很大的缺陷，也不用退款什么的。

什么是商业信用证

信用证（Letter of Credit ,L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用（银行信用要高于商业信用）。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。

一是信用证是一项自足文件（self-sufficient instrument）。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证；

二是信用证方式是纯单据业务（pure documentary transaction）。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款；（单单相符，单证相符）

三是开证银行负首要付款责任（primary liabilities for payment）。信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。

信用证的分类有很多，粗略来分可以有以下几种：

A 根据信用证的单据或者信用证本身的要求来分：

(1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为：

跟单信用证及光票信用证。

①跟单信用证(Documentary Credit)是凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。此处的单据指代表货物所有权的单据（如海运提单等），或证明货物已交运的单据（如铁路运单、航空运单、邮包收据）。UCP600跟单信用证惯例

②光票信用证(Clean Credit)是凭不随附货运单据的光票(Clean Draft)付款的信用证。银行凭光票信用证付款，也可要求受益人附交一些非货运单据，如发票、垫款清单等。

在国际贸易的货款结算中，绝大部分使用跟单信用证。

(2)以开证行所负的责任为标准可以分为：

①不可撤销信用证（Irrevocable L/C）。指信用证一经开出，在有效期内，未经受益人及有关当事人的同意，开证行不能片面修改和撤销，只要受益人提供的单据符合信用证规定，开证行必须履行付款义务。

②可撤销信用证(Revocable L/C)。开证行不必征得受益人或有关当事人同意有权随时撤销的信用证，应在信用证上注明“可撤销”字样。但《UCP500》规定：只要受益人依信用证条款规定已得到了议付、承兑或延期付款保证时，该信用证即不能被撤销或修改。它还规定，如信用证中未注明是否可撤销， 应视为不可撤销信用证。

最新的《UCP600》规定银行不可开立可撤销信用证!（注：常用的都是不可撤销信用证）

(3)以有无另一银行加以保证兑付为依据，可以分为：

①保兑信用证(Confirmed L/C)。指开证行开出的信用证，由另一银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款义务。对信用证加以保兑的银行，称为保兑行。

②不保兑信用证(Unconfirmed L/C)。开证行开出的信用证没有经另一家银行保兑。

(4)根据付款时间不同，可以分为

①即期信用证(Sight L/C)。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。

②远期信用证(Usance L/C)。指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期限内履行付款义务的信用证。

③假远期信用证(Usance Credit Payable at Sight)。信用证规定受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由开证人承担。这种信用证对受益人来讲，实际上仍属即期收款，在信用证中有“假远期”(usance L/C payable at sight)条款。

(5)根据受益人对信用证的权利可否转让，可分为：

①可转让信用证(Transferable L/C)。指信用证的受益人(第一受益人)可以要求授权付款、承担延期付款责任，承兑或议付的银行(统称“转让行”)，或当信用证是自由议付时，可以要求信用证中特别授权的转让银行，将信用证全部或部分转让给一个或数个受益人(第二受益人)使用的信用证。开证行在信用证中要明确注明“可转让”(transferable)，且只能转让一次。

②不可转让信用证。指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。凡信用证中未注明“可转让”，即是不可转让信用证。

(6)红条款信用证。此种信用证可让开证行在收到单证之后，向卖家提前预付一部分款项。这种信用证常用于制造业。

B根据信用证的用途来分

(1)循环信用证(Revolving L/C)

指信用证被全部或部分使用后，其金额又恢复到原金额，可再次使用，直至达到规定的次数或规定的总金额为止。它通常在分批均匀交货情况下使用。在按金额循环的信用证条件下，恢复到原金额的具体做法有：

①自动式循环。每期用完一定金额，不需等待开证行的通知，即可自动恢复到原金额。

②非自动循环。每期用完一定金额后，必须等待开证行通知到达，信用证才能恢复到原金额使用。

③半自动循环。即每次用完一定金额后若干天内，开证行未提出停止循环使用的通知，自第×天起即可自动恢复至原金额。

(2)对开信用证(Reciprocal L/C)

指两张信用证申请人互以对方为受益人而开立的信用证。两张信用证的金额相等或大体相等，可同时互开，也可先后开立。它多用于易货贸易或来料加工和补偿贸易业务。

(3)背对背信用证(Back to Back L/C)

又称转开信用证，指受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证，对背信用证的开证行只能根据不可撤销信用证来开立。对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，或两国不能直接办理进出口贸易时，通过第三者以此种办法来沟通贸易。原信用证的金额(单价)应高于对背信用证的金额(单价)，对背信用证的装运期应早于原信用证的规定。

(4)预支信用证/打包信用证(Anticipatory credit/Packing credit)

指开证行授权代付行(通知行)向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。预支信用证凭出口人的光票付款，也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书，当货运单据交到后，付款行在付给剩余货款时，将扣除预支货款的利息。

(5)备用信用证（Standby credit）

又称商业票据信用证(Commercial paper credit)、担保信用证。指开证行根 据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。即开证行保证在开证申请人未能履行其义务时，受益人只要凭备用信用证的规定并提交开证人违约证明，即可取得开证行的偿付。它是银行信用，对受益人来说是备用于开证人违约时，取得补偿的一种方式。

开证人：指向银行申请开立信用证的人，在信用证中又称开证人。义务：根据合同开证；向银行交付比例押金；及时付款赎单。权利：验、退赎单；验、退货（均以信用证为依据）

说明：开证申请书有两部分即对开证行的开证申请和对开证行的声明和保证（申明赎单付款前货物所有权归银行；开证行及其代理行只负单据表面是否合格之责；开证行对单据传递中的差错不负责；对“不可抗力”不负责；保证到期付款赎单；保证支付各项费用；开证行有权随时追加押金；有权决定货物代办保险和增加保险级别而费用由开证申请人负担。

受益人：指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。义务：收到信用证后应及时与合同核对，不符者尽早要求开证行修改或拒绝接受或要求开证申请人指示开证行修改信用证；如接受则发货并通知收货人，备齐单据在规定时间向议付行交单议付；对单据的正确性负责，不符时应执行开证行改单指示并仍在信用证规定期限交单。权利：被拒绝修改或修改后仍不符有权在通知对方后单方面撤消合同并拒绝信用证；交单后若开证行倒闭或无理拒付可直接要求开证申请人付款；收款前若开证申请人破产可停止货物装运并自行处理；若开证行倒闭时信用证还未使用可要求开证申请人另开。

开证行：指接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。义务：正确、及时开证；承担第一性付款责任。权利：收取手续费和押金；拒绝受益人或议付行的不符单据；付款后如开证申请人无力付款赎单时可处理单、货；货不足款可向开证申请人追索余额。

通知行：指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务，是出口地所在银行。需要证明信用证的真实性；转递行只负责照转。

议付银行：指愿意买入受益人交来跟单汇票的银行。根据信用证开证行的付款保证和受益人的请求，按信用证规定对受益人交付的跟单汇票垫款或贴现，并向信用证规定的付款行索偿的银行（又称购票行、押汇行和贴现行；一般就是通知行；有限定议付和自由议付）。义务：严格审单；垫付或贴现跟单汇票；背批信用证；权利：可议付也可不议付；议付后可处理（货运）单据；议付后开证行倒闭或借口拒付可向受益人追回垫款。

付款银行：指信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。对符合信用证的单据向受益人付款的银行（可以是开证行也可受其委托的另家银行）。有权付款或不付款；一经付款，无权向受益人或汇票持有人追索。

保兑行：受开证行委托对信用证以自己名义保证的银行。加批“保证兑付”；不可撤消的确定承诺；独立对信用证负责，凭单付款；付款后只能向开证行索偿；若开证行拒付或倒闭，则无权向受益人和议付行追索。

承兑行：指对受益人提交的汇票进行承兑的银行，亦是付款行。

偿付行：指受开证行在信用证上的委托，代开证行向议付行或付款行清偿垫款的银行（又称清算行）。只付款不审单；只管偿付不管退款；不偿付时开证行偿付。

(1)开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。

(2)开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。

(3)通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。

(4)受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。

(5)议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。

(6)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。

(7)开证行核对单据无误后，付款给议付行。

(8)开证行通知开证人付款赎单。

什么是商业信用融资

商业信用是以赊销预付形式提供的信用，它的特点主要有：（1）商业信用所贷出的是商品资本，这种信用活动实际上包含了两种行为：商品买卖行为和借贷行为；（2）商业信用的债权人和债务人都是企业，即生产商品的工商企业家；（3）商业信用的基本规模与经济周期变化密切相关，在经济繁荣时期，商业信用规模也会增大；反之，当经济衰落时，商业信用的规模也会缩小。

　　商业信用的局限性主要表现在：（1）商业信用规模的局限性。商业信用的规模受商品买卖量的限制，生产企业不可能超出自己所拥有的商品量向对方提供商业信用，所以大额的信用需要不可能通过商业信用来满足；（2）商业信用的方向有限制。如采用赊销方式时，只能由原材料生产企业向需要这些原材料的企业提供商业信用，而不能逆向活动。企业的很多信用需要无法通过商业信用得到满足；（3）商业信用的期限也有限制。企业在由对方提供商业信用时，期限一般受企业生产周转时间的限制，期限较短，所以商业信用只能解决短期资金融资的需要。

　　商业信用的局限性也决定了商业票据流通的局限性，即商业票据只能在一定的范围内流通，且每张商业票据的支付金额不同，支付期限也不同，在支付时均受到限制。

什么是商业信用,商业信用的优缺点

商业承兑汇票完全是以商业信用为基础，无需向银行圈存资金。由于开具商业承兑汇票无需经过严格的审查，也无严格监督管理，仅以企业信用为基础，存在着极大的风险,企业应特别注意商业承兑汇票的风险防范：　　

1、尽可能只接受有良好商业信用的大型企业的商业承兑汇票，或是接受关联企业的商业承兑汇票，不接受商业信用无保障的客户开具的商业承兑汇票。　　

2、商业承兑汇票的承兑期不能太长，由于市场经济环境下企业的经营风险无时不在，对客户未来的商业信用无法预期。　　

3、要求客户出具见票即付的商业承兑汇票。　　

4、对于经过背书的商业承兑汇票，可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户(其票据法上的身份是出票人或者背书人)发货。　　

5、对于客户出具的远期商业承兑汇票，可在发货前向开展相关业务的商业银行进行贴现，贴现的条件是放弃追索权。　　6.要求客户出具由银行加贴保贴函的商业承兑汇票，可在发货后再行向出具保贴函的银行进行贴现。

什么是商业信用?简要介绍商业信用的优缺点

狭义上的“混业经营”是指商业银行经营保险、证券等金融业务。大多数学者认为无论是分业经营还是混业经营都各有其优缺点。一个国家究竟采用分业经营制度还是混业经营制度，只是一种特定经济情况下的利弊权衡，这种权衡会随着经济环境的不断变化而相应改变。

一、商业银行与保险联合的利弊分析

(1)商业银行和保险联合的优势。首先商业银行跨业兼营保险，可以使得商业银行扩大经营范围，在同一地点同时提供银行和保险业务，即提供一站式服务，充分利用银行设备资源，从而获得范围经济效益；其次由于银行业务收益和保险业务收益的不完全相关，能够分散业务，达到风险的目标；再次金融资产具有同质性，金融资产的专用性较低，这就使得商业银行能够在现有资产基础上跨业兼营保险业务，从而获得规模经济效益。(2)商业银行和保险联合的弊端。第一，我国现在实行的是分业经营，分业监管体系，商业银行跨业兼营保险业务，势必给监管部门带来难题；第二，商业银行可能会将保险收入投入到高风险、高回报的业务中去，这种信息不对称会严重损害保险者的利益；第三，当商业银行跨业兼营保险业务，使得不同类型的金融业之间的关系加强，其相关性也会随着加强，一旦某种金融业风险增加，可能会出现多米诺骨牌效益，最终导致整个金融系统性的风险发生。

二、银证联合的利弊分析

(1)银证联合的优势。商业银行可以通过密切与证券公司的合作，不断扩展表外业务，从而提高自身的盈利水平。商业银行为证券公司提供融资便利、股票抵押贷款，提供资金结算等服务，都可以为商业银行带来一定的收入。商业银行处于对企业违约的担心，可能降低贷款金额或不提供授信。通过与证券公司合作，商业银行也可以获得一些上市公司的信息，提高商业银行对企业经营情况、资金使用筹措情况等的了解，从而提高商业银行提供贷款的信息对称水平，降低信息成本提高收益。(2)银证联合的弊端。在混业体制下，银行为了增加承销收益或规避承销风险，往往利用优惠的融资条件或其它诱惑吸引投资者从事证券交易，从而产生银行信用扩张的效果。银行、证券市场特质迥异，若银行过度介入证券业务，将会增加银行的经营风险，危及银行的安全稳健经营。若银行自行承销、买卖而持有的证券数额较大，在证券市场波动频繁时，银行的清偿能力及经营体系将处于不稳定状态，一俟股市暴跌，便会危及银行的自身安全，进而殃及整个信用体系：

三、银行基金联合的利弊分析

(1)银行基金联合的优势。商业银行兼营基金业务可以增加商业银行收入，商业银行作为基金公司的托管人，除了对基金负有监管责任外，还凭借广泛分布的营业网点成为基金的最好的营销网点。商业银行作为基金资金的清算和过户登记行，可以收取一定比例的佣金或服务费。根据新的发展趋势，商业银行还可以新设基金管理公司，这样商业银行就可以堂而皇之地进入基金业的领域，获得与基金公司一样高的收益。商业银行拥有自己的基金公司，为商业银行将货币市场和资本市场链接起来创造了便利。(2)银行和基金联合的弊端。商业银行目前介入基金公司，不外乎新设、参股、控股三种方式，不管是哪种方式，监管方面的责任都很难划分。混业经营可能给商业银行带来资金分流、融资风险等的不利影响。

什么是商业信用它有哪些不足

　　一、关于评分不足

　　信用卡综合评分是银行根据你锁提供的资料使用固定的评分系统给你的综合信用做出的评价，影响综合评分的因素有很多种包括婚姻状况、技术职称、工作、经济能力、个人住房、信用记录、以及学历等等，所有分数累加后得到的就是所谓“综合评分”。假如说工作单位性质是事业单位/政府机构是3分的话，那么一些收入并不稳定的职业可能只有1分；结婚的是2分，那么未婚的可能是1分。所以，当你申请信用卡时候递交到银行的资料中，银行都会对你的资料给一个评估，这个评估就是“综合评分”了。每个银行的评分标准都不同，申请人在某个银行遇到综合评分不足，同样的资料去申请另外一家银行的信用卡，又拿到了金卡，这些都是有可能的。很多人申请信用卡拒绝的原因也是“综合评分”不足。

　　二、信用卡被拒绝原因1. 申请人的基本资料原因，比如未满18周岁、职业是银行信用卡禁区、信息提供不详细、工资单信息不详细等。

　　2. 申请人的征信情况原因，比如申请人重复申请、工作不稳定、有不良信用记录、申请人联系不上等。

　　3. 其他原因，比如联系人不知情或不愿做联系人、申请人的健康原因、联系人不符要求等。

什么是商业信用与银行信用的补充

银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。

我们可以看出银行的业务，一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。

另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。总之，银行起信用中介作用。

商业银行的基本职能包括：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。

什么是商业信用,有哪些特点

我举个例子来说银行的信用创造能力：央行发行100元货币，10%的存款准备金率，商业银行A就可以向外贷100*(1-10%)=90元，a企业获得90元贷款后存到B银行，B银行获得90元存款，也是按照10%存款准备金率，只能对外放款90*（1-10%）=81元，b企业获得81元贷款再存到C银行，如此下去，共在这个系统中由100元总共可以派生出1000元的货币，这就是银行的信用创造能力

所谓的信用，是指以偿本付息未前提条件的价值单方面的让渡或转移，简单来说，就是借钱给人吧。信用的形式多种多样，种类错综复杂，可按不同的标准进行划分，比如，按参与信用的单位及信用主体划分，可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费者信用、民间信用、国际信用六种。

信用具有以下特征：信用是经济上的借贷行为，体现着债权债务的关系；信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为；信用是价值运动的特殊形式。