小贷公司saas(小贷公司三条红线)

小贷公司三条红线

可能很多房企有误会，觉得现在管得严了，是不是对房地产不好？我认为恰恰相反，今天一切的严格都是对房地产的未来负责任，是对促进房地产市场健康可持续发展的必要之举。

在房子是用来住的不是用来炒的这个定位以后，基本上就确立了房地产新时期的发展格局。从2020年8月，住建部和央行联合召开座谈会，邀请部分房企参加，对房企有息负债规模设置了“三条红线”，融资监管可以说真正进入到新时代。

这就好比给开发商上了一道无形的“紧箍咒”，约束着开发商不能破戒。毋庸置疑，2020年下半年成了房企极力在降负债之路上拼搏的重要当口，尽管如此，有成效，但是还不够。

2021年新年第一天，央行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》正式实施。开年就给楼市一个下马威，给房地产贷款集中度划出了“红线”，不用说，接下来，房地产贷款也要执行更严格的全面监管了。覆盖面更广，房地产融资“闸门”正在全面拧紧。

而这一次是在原有“三条红线”基础上，增加了“两条红线”，根据通知内容，银行业金融机构被划分为五档，分档设定房地产贷款以及个人住房贷款占比上限，被业内称为房贷“两条红线”。前者从40%到12.5%不等，后者从32.5%到7.5%不等。至此，开发商身上背负着“五条红线”，可以说把资金监管卡得很紧了。

俗话说，房地产长期看人口、中期看土地、短期就是看金融或政策。而金融政策则是对房地产影响最直接最明显的，这也是当前开发商最关心的。

给银行涉房设“红线”，就是给开发商设“红线”，防止因为信贷资源过度流入房地产从而增加金融体系脆弱性，因为房地产需要健康可持续发展！

为什么要这么干呢？是三条红线还不够吗？实话实说，三条红线已经让开发商能够在自查中有了安全意识，但是依然不足，依然要防范金融体系房地产贷款过度集中带来的潜在系统性问题。

1月6日，新华社发表文章《房地产融资“闸门”再拧紧！金融监管严控“灰犀牛”》可以说一语道破玄机，让不明白的人有了一个彻底的认识。很简单，“提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展；推动金融、房地产同实体经济均衡发展。”

银保监会郭树清表示，“目前，我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，此外还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说，房地产是现阶段我国金融问题方面最大的‘灰犀牛’。”

灰犀牛事件是指太过于常见以至于人们习以为常的问题，对于房地产市场问题，相信大家都心里有数，明知道有问题，只是不知道什么时候会出问题。所以，国家在这方面是有警觉性的，也是未雨绸缪，更是在一点点化解这种问题，希望实现软着陆。

这种处理更多的是一种意识觉醒，你只需要平时注意其实问题就不太大。同时对房企也不是一刀切，毕竟给不达标机构充分的整改时间，维护市场平稳过渡，体现了政策“不急转弯”的特点。

这些政策对购房者会不会有影响呢？要说一点影响没有我也不信。但是新华社明确表示，“在对房地产调控的同时，不误伤刚需，一直是政策导向。如何让有限的房贷资源满足刚需群体，而不是流到炒房客手里，是监管部门和银行机构需要关注的。”

最后，我认为最关键的还在于银行方面的监管问题，或者说他们自觉性问题，毕竟他们也需要赚钱，摆脱对房地产依赖的勇气和能力，找准符合高质量发展的信贷投放领域才是最重要的。

小额贷款公司三条红线

小额贷款存在哪些风险？

　　第一、个人征信系统不健全，个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。

　　第二、商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。相关的法律法规不健全我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。

　　第三、盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

　　个人小额贷款存在哪些风险？怎样合理规避贷款风险呢？

　　1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。

　　2、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

　　3、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

　　应对个人小额贷款存在哪些风险的技巧是否掌握了呢？虽说小额贷款存在一定的风险，但大家需要清楚的是，不论是贷款或是投资，都有面临鸡飞蛋打的后果，有效的方法就是学会控制风险，将自己所承受的风险降到最低。

互联网贷款三道红线

建筑行业的“三道红线”，就是央行和住建部将限制开发商融资的政策，将于2021年1月1日起全行业推行。

“三道红线”是针对所有的开发商划出的三个标准，分别是：

剔除预收款后的资产负债率大于70%;2、净负债率大于100%;3、现金短债比小于1。

如果有房企全部踩中了这“三道红线”，那将被归为红色档，其后果就是有息负债规模不得增加。

如果只踩中“两道红线”，则将被归为橙色档，有息负债规模年增速不得超过5%。

如果只踩中“一道红线”，那就被归为黄色档，有息债务规模年增速将扩宽至10%。

对于一道都没踩中的房企，则被归为绿色档，有息债务规模年增速可放宽至15%。

对此，业内人士认为，在“三道红线”这一新规则之下，房企接下来将难以通过举债扩大规模，不少房企的债务偿还，也不能靠举债进行，只能依赖销售回款。

银行贷款三条红线

期货kdj指标中的三条线分别是k线、d线和j线。

k线是快速确认线，一般取值在0-100之间。当k线由下转为向上趋势时，可以视为买入信号；当k线由上转为向下运行的趋势时，可以视为卖出信号。

d线是慢速主干线，一般取值在0-100之间。当d线的数值大于80时，可以视为超买，可能会转为跌势；当d线的数值小于20时，可以视为超卖，可能会转为涨势。

j线是方向敏感线，一般取值在50-100之间。j线的波动范围较窄，需要结合k线和d线一起分析来决定买入或是卖出。

三条红线融资

“三道红线”是央行和国家住建部将限定房地产商股权融资的政策，于2021年1月1日起全面实行。“三道红线”是对于所有的房地产商划到的三个规范，分别是：

1、去除预收账款后的净资产收益率超过70%；

2、净负债率超过100%；

3、现钱短债比低于1。

“两个集中”指集中发布宅地的出让公告，并集中组织出让活动。

银行按揭三道红线

房地产三条红线是为了限制房地产行业风险的一条政策，若未达标,监管层将要求金融机构对相应房企的全口径债务进行限制。房地产三条红线的具体内容为：剔除预收款后的资产负债率不超过百分之七十、净负债率不超过百分之百、现金短债比不小于一。

小贷公司三条红线是指什么

股票中的三条线一般是指KDJ指标中的不同颜色的三条线，其黄色的线为K线，绿色的线为D线，紫色的线为J线。通常KD在20以下区域可买入股票，在80以上认为是风险大的時候应卖出股票。

贷款三条红线指的是什么

一、房贷放款变严了，利率跳涨了!

去年疫情期间，为了“救市”，帮助房企“纾困”，金融和监管都曾有所放宽。比如，部分城市首套首付降至2成，LPR报价利率降低，等等。目的是帮助房企在售楼部关停后提升销量，尽快回笼资金周转。

复工复产后，针对疫情出台的纾困措施陆续收回，货币政策也回归中性，贷款政策逐步收紧，到今年初，更是出台了各种新政，对原有楼市政策进行“强化”!

比如，严查经营贷资金流向，严查首付款来源，即便是跟父母借钱，也要倒查银行半年流水，防止资金违规进入楼市炒作!

有的城市，比如，广州，已经有部分银行因为排队等放款的人数太多导致单量挤压，同时贷款额度也很紧张，已经暂停二手房贷款接件或暂停对部分客户接件。

伴随着放款难度增加和房贷单量挤压，房贷利率也在不断上涨!有广州网友反映，当地首套房最高贷款利率已达6.5%，相当于LPR加了185基点!远高于政策起跑线，说明贷款市场已经有些供不应求!

当然，相比二手房贷款，新房贷款要相对好一些!据广州的部分银行表示，有合作关系的楼盘，如果客户有贷款需求，也仍在正常接单。

昆明的贷款情况也很类似!

今天，专门询问了几家合作的银行，他们说，目前不管是新房，还是二手房，贷款都很正常，首付比例没有新的变化，但首付款来源查得比较严!如果不合规，贷款很可能被拒!贷款利率普遍已达5.6%，也就是LPR加95基点，虽然远低于广州水平，但相比于去年的4.9%，已经是大幅提升了!

二、出现这些情况是什么原因造成的?

就房产而言，我认为有三个原因：

01、直接原因是贷款市场的供需紧张!

这点在广州、深圳等大城市体现得比较明显!

广州二手房贷款可以说是“一贷难求”!买房的人多，贷款需求量就大，但额度有限，还得把大部分的钱放给了实体经济，那用来放给楼市的钱就会少。

这样一来，贷款市场的供需关系自然就容易失衡，容易造成贷款需求紧张，进而排队时间增加，贷款利率被推高。

02、主要原因是楼市调控收紧!

去年下半年开始，针对地产的调控政策就在收紧。比如／，针对开发商的“三条红线”，这是在楼市“供应端”对融资的收紧。

进入今年后，主要是“两会”后，“十四五”规划明确了继续践行“房住不炒”精神!也就意味着未来5年，调控政策的基调已经明确。

所以，“两会”之后，住建部开始督查热点城市房价和楼市政策，人民银行也在金融政策上加强调控力度。于是，各地陆续开始收紧调控政策，开始严查经营贷资金流向，开始严查首付款来源。

这样下来，“需求端”的个人贷款就开始跟着收紧，放款条件变严，放款时间延长，排队等待人数增多，自然利率就会“水涨船高”。

03、根本原因是国家竞争!

随着中国经济总量逐渐接近美国，全球唯一一个在增长且逐年接近美国的国家!而日本、德国，虽然每年也都在增长，但跟M国的差距却在逐年扩大!所以，M国认为我们是“威胁”!也就必然会各种“刁难”!

我们的楼市是有“泡沫”的!

这个泡沫如果没有解决好，可能会让改革几十年辛苦积攒的成果被吞噬。但正如经济学家任泽平所说，我们的未来经济可能以潜在的、2倍于M国的速度追赶，我们的城镇化仍有10个点左右的提升空间，所以，我们仍有10年的时间去“消化”楼市泡沫。

但是，西方国家可能不会给我们这样的机会!他们攻击点除了新疆棉花，还可能是我们的楼市。如何攻击有效?

资本手段!热钱进来引导、帮助、利用更多民间资金一起吹大“泡沫”，让其破裂，或让经济难受!阻断或减缓中国经济的发展速度，给西方更多的时间和机会狙击!

但是，我们的管理层也不是吃素的!早在去年就已开始修筑“篱笆”!开发商融资“三条红线”，今年严查经营贷，严查首付款来源，提高贷款利率，提高限售年限，也就是在告诉他们、告诉可能“跟风”的民间资金，不要乱来!来了也没机会!

所以，“稳房价”很重要。

三、刚需如何合理应对?

我的建议有两点：

01、不着急的，可以缓下

目前，房贷政策很严，虽然自己是刚需，但仍可能被“误伤”，可以等政策过一下，刚出来的政策，往往执行力度很严，后期政策效果出来后，尺度会松一些。

02、着急的，做好自身规划，多准备些资料，多比较下银行

就广州来说，有的银行表示，目前额度紧张，甚至今年的额度已经用完了，那去这样的银行贷款可能意义就不大了。

可以找熟悉的人问下，看哪家银行政策好些?多准备些自己的资料，证明自己确实是刚需，也证明自己确实有能力还款，尽量把自己搞得优质些，便于通过审批。

以上就是“2021年房贷放款政策”的全部内容。因此，今年热点城市放款变严，利率上涨，既是现实，又可能更严。主要原因还是政策收紧，导致贷款需求紧张。建议有买房计划的朋友，提前摸清当地的贷款政策，做好自身规划，不要交了定金再去落实贷款。

小贷公司四条红线

个人房贷资金和涉房资金在银行发放贷款总额中的占比限额。