养老基金怎么(养老基金怎么样)

养老基金怎么样

你好，很高兴和你一起交流这个问题。

随着社会的发展，人口老龄化的加剧，以后养老的压力会越来越大，要想退休后保持生活水平不降低，必须要早做打算。要想退休后的生活水平不降低，光靠基本的社会养老保险这个肯定是不够的，除了基本社会养老保险之外还需要在其他方面做准备，养老基金是一个不错的选择。养老基金是以追求养老资产的长期稳健增值为目的，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险，比较适合长期持有。虽然算是一个新事物，但我比较看好养老基金，从每个月的工资中拿出一小部分来投资养老基金来为退休后的养老生活准备多一份保障。

以上是我的观点，不足之处还望指正！

个人养老金基金

基本养老保险是社会保险中的一个险种。社会保险是指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育而减少劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障。

政府基金是指各级人民政府及其所属部门根据法律、国家行政法规和中共中央、国务院有关文件的规定，为支持某项事业发展，按照国家规定程序批准，向公民、法人和其他组织征收的具有专项用途的资金。这里是指按照国家规定的比例缴纳基本养老保险费。

个人养老基金

养老金空账

养老保险个人账户仅仅是一个虚拟账户，

所谓空帐，主是每个缴纳保险的职工帐户中没有现金存款额，而只是有存款的数，这部分钱一般用来支付上一代退休职工的工资、福利，在个人对帐单就出现做实部分和非做实部分，所谓做实部分就是缴纳保险职工帐户中实际存在的现金金额，非做实部分就是数据帐，也就记帐是这样，其实也并不影响职工保险记帐。

养老基金怎么样?是最好的选择吗?

领取金额低于市面上性价比高的年金险：

我计算过，一位25岁女性，每个月投1500，投到55岁一共交了54w保费，55岁开始每个月可以领3610块钱左右，而性价比较高的产品，同样的条件下，每个月领4100（比全民保多领500块钱）；一年多6000，如果是20年就多12w；30年多领18w.......

2.全民保2020在80岁以后现金价值为0

现金价值也就是我们去退保，保险公司还给我们的钱，80岁以后现金价值为0，意味着我们不能退保，假设81岁患了某个大病，想把这笔钱取出来治病或者家里突然急需用钱，全民保都是拿不回来一分钱的；

即使最不幸身故了，也没有身故保险金赔付，我们选择的空间更窄。

如果考虑其他一直有现金价值的产品，同样的条件下，每个月领的钱还是高于全民保300块钱，但在81岁人没了，全民保从55岁-81岁只能领养老金，差不多是112w；

其他产品领了117w的情况下，还有接近67w的现金价值，也就是最后保险公司还会赔67w，55-81岁一共到手184w，比全民保多拿72w。

所以就我个人而言，我不太建议考虑全民保2020版，如果手头紧，上面对比的这两个产品，基本上200块钱也能买，同样可以月交，不会有太大的压力；

如果是希望老了可以领更多养老金，那全民保就更不合适了，不仅少拿钱，80岁以后现金价值也没了，选择空间小。

最后还要补一点：全民保2020是保险性质的产品，把钱投进去和我们去银行存款不一样，银行存款提前取出，最多损失利息，但本金不会少；领取金额低于市面上性价比高的年金险：

我计算过，一位25岁女性，每个月投1500，投到55岁一共交了54w保费，55岁开始每个月可以领3610块钱左右，而性价比较高的产品，同样的条件下，每个月领4100（比全民保多领500块钱）；一年多6000，如果是20年就多12w；30年多领18w.......

2.全民保2020在80岁以后现金价值为0

现金价值也就是我们去退保，保险公司还给我们的钱，80岁以后现金价值为0，意味着我们不能退保，假设81岁患了某个大病，想把这笔钱取出来治病或者家里突然急需用钱，全民保都是拿不回来一分钱的；

即使最不幸身故了，也没有身故保险金赔付，我们选择的空间更窄。

如果考虑其他一直有现金价值的产品，同样的条件下，每个月领的钱还是高于全民保300块钱，但在81岁人没了，全民保从55岁-81岁只能领养老金，差不多是112w；

其他产品领了117w的情况下，还有接近67w的现金价值，也就是最后保险公司还会赔67w，55-81岁一共到手184w，比全民保多拿72w。

所以就我个人而言，我不太建议考虑全民保2020版，如果手头紧，上面对比的这两个产品，基本上200块钱也能买，同样可以月交，不会有太大的压力；

如果是希望老了可以领更多养老金，那全民保就更不合适了，不仅少拿钱，80岁以后现金价值也没了，选择空间小。

最后还要补一点：全民保2020是保险性质的产品，把钱投进去和我们去银行存款不一样，银行存款提前取出，最多损失利息，但本金不会少；

全民保终身养老金值不值得买

全民保终身养老金便宜，值得购买

低门槛：

最低1元即可投保，养老金领取日前随时可以增加保费，最高可投199999元，不过越晚投可以获取的收益越低，比30岁投200最终可以领1200元，但是50岁在投，可能就只可以领300元了。

按期定投，方式灵活

全民保终身养老金的投保方式十分灵活，消费者可以按期定投，时间可以设置每周、每月或者每年，这种方式不仅可以缓解消费者资金压力，还可以蚌珠消费者养成定期存钱的习惯。

每月分红，随时提现

全民保终身养老金有一个很大的特色就是可以每月分红，不用等几年或者几十年的时间，每月领取养老金随时提现，对消费者而言方便快捷。

注：

全民保保障终身的产品，如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故，保险公司都会赔付保险金。

开始领取养老金了，但是在20个保单年度内身故了，那么保险公司把20个保单应该给付的养老金减去已经领取的养老金的差额给付身故保险金。

个人养老金怎么买划算

养老金需要缴费十五年，达到法定退休年龄就可以领取。你虽然还有四年退休，但是你只缴费四年是不可以领取养老金的。个人建议你不需要交，你需要一次性性补交很多钱，不划算。

个人养老金能买什么基金?

要不要开，根据自身的情况来定。也就是收入来决定的。

对于有稳定工作，固定收入，并且收益较高，有五险两金，除了购买商业养老金，还可以再开个人养老金账户，这是对于有国央企事业单位编制正职工作人员的最优组合，也是退休后收益最大化组合。

其次是做生意的。虽然目前没有能做到百年老店，但是一年一万二的上限，对于做生意的人来说，问题不大，除了生意，投资，理财带来的收益，开设个人养老金账户，除了退休后能多领一点退休金，主要还可以用来抵税，聊胜于无。

最后是民企，私企。比之公职人员，不够稳定，比起生意人，收益不高。不能说斤斤计较，也得量力而行。毕竟一个月多出一千多块钱，需要熬到退休才能逐月领取来说，时间太长，变数较大，陷入中年危机后，难免急用却用不了的尴尬。这个需要自己考虑。

关于灵活就业者，完全可以不用考虑，能有个五险一金或者三险一金，乃至于三险就可以了。一个是收益太低，另外一个是不够稳定。比方说你年轻时候，二十多岁的这会儿开了，等到四十年后再领，撑得到吗？

对于平民来说，利弊都有。但都是基于你是否有稳定持续收益这一条来定的。满足不了这个前置条件，利弊不重要。因为利弊都是在长时间内慢慢显现的，不能长久稳定持续，没必要考虑利弊的问题。

简单来说，对于有长期稳定收益，高收益群体来说，这是锦上添花的项目，不管是退休后，增加退休金领取额度，还是抵扣45%个人所得税，都是可以考虑的。

对于没有长期稳定收益，低收益群体，甚至五险一金都不能保证的，这种账户反而给自身带来较大压力，当然也有个好处，可以每个月量力而行，存个几百块钱，权当硬性储蓄了。蚊子腿肉再少，不也是肉吗？

根据网上数据显示，抛开高收益群体（税后一万），四大一线平均月薪税后在八千左右。省市二线六千左右，其他三线城市及以下平均四千左右，甚至更低。这还是扣除五险一金，税后工资，比较理想化的。

而更多的是够不着五千块钱扣税标准，以及不满足五险两金，五险一金，三险一金的标准。所以对于这些人来说，弊大于利。

稳定持续收益者，利大于弊。

灵活就业人员，弊大于利。

利弊前提是收益。

收益来自你本身是否可以长期，稳定，持续。